Erstatning etter brannskade

Katastofebrannen i Krogstadelva rammer hundrevis av boligeiere og fører til store økonomiske tap, både ved skade på bolig og tap av innbo. Heldigvis har de fleste boligeiere tegnet forsikring som dekker skader som oppstår som følge av brann.
 
God forsikringsdekning

Generelt er norske huseiere flinke til å tegne forsikring, og det er derfor håp om at de fleste får erstattet sine tap etter katastrofebrannen. Forsikringsdekningen er imidlertid avhengig av hvilke forsikringer som er tegnet og hvilke vilkår som gjelder for den enkeltes avtale.
 
Bygnings- og innboforsikring

Det er viktig å være oppmerksom på at bygning og innbo normalt forsikres gjennom ulike forsikringer. Bygningsforsikringen dekker som hovedregel skader på selve bygningen, mens innboforsikringen dekker møbler, klær, elektronikk og andre gjenstander i hjemmet. For å være sikret full dekning etter en brann må man derfor ha tegnet både bygningsforsikring og innboforsikring.
 
Fastsetting av oppgjøret

Hvordan erstatningen skal beregnes, reguleres av forsikringsvilkårene. Vilkårene inneholder blant annet regler om verdsettelse, aldersfradrag, gjenanskaffelse og hvilke kostnader som dekkes. Dersom det oppstår uenighet om verdien av skaden eller størrelsen på erstatningen, vil slike spørsmål ofte måtte avgjøres ved forsikringsskjønn. Forsikringsskjønn er en ordning hvor hver av partene oppnevner sakkyndige som skal fastsette skadens omfang og økonomiske verdi.
 
Advokatbistand

Det er normalt forsikringsselskapene som styrer forsikringsoppgjøret, og i de fleste tilfeller involveres ikke advokater.

– De fleste brannskadeoppgjør håndteres på en god og profesjonell måte av forsikringsselskapene, og de fleste saker løses uten større konflikter. De fleste greier seg fint uten advokat, og vår erfaring er at forsiringsselskapene både er kundevennlige og opptrer «ryddig», sier advokat Anders Hauge i Ness Lundin.

Ikke helt sjelden opplever huseiere at dialogen med forsikringsselskapet kan være krevende. Det kan oppleves at saksbehandlingen går sent, eller at det oppstår uenighet om forståelse av vilkår, verdsetting, etc.

– I slike tilfeller kan det være fornuftig å vurdere profesjonell bistand. En kyndig advokat kan bidra til at huseier sikres et korrekt oppgjør i henhold til vilkårene og bidra til en ryddig saksbehandling, sier Hauge.
 
Dersom man opplever at dialogen med forsikringsselskapet blir utfordrende, eller det oppstår uenighet om dekning eller erstatningsbeløp, anbefaler Hauge å vurdere advokatbistand.

– Reglene om forsikringsskjønn setter begrensninger for hva som kan angripes / bringes inn for domstolene. Det er derfor viktig at premissene for skjønnet / mandatet til de sakkyndige utformes på en dekkende måte, presiserer Hauge. Dersom man ikke enes, vil tvisteløsningsmekanismen normalt være forsikringsskjønn. Det er viktig at premissene for skjønnet blir korrekt. Reglene om dette finnes i forsikringsavtalen, og det kan derfor være betryggende med advokatbistand i en slik fase av saken, sier Hauge.
 
Dekning av advokatbistand

Mange har rettshjelpsdekning – rettshjelpsforsikring – gjennom sin husforsikring. En slik forsikring vil kunne dekke utgifter til advokat dersom det oppstår en tvist med forsikringsselskapet. Det er imidlertid viktig å være klar over at rettshjelpsforsikringen som hovedregel først kommer til anvendelse når det foreligger en tvist i vilkårenes forstand. Så lenge partene fortsatt er i dialog eller forhandler om saken, vil rettshjelpsdekningen normalt ikke gi rett til dekning av advokatutgifter.

Avgjørelse om forsikringsskjønn alene utløser normalt ikke rett til rettshjelpsdekning, fordi det i så fall ikke foreligger en «tvist» i forsikringsvilkårenes forstand – det er ikke en rettslig uenighet, men en avtalt verdsettelsesprosess. Først dersom det oppstår uenighet om skjønnets gyldighet, anvendelse eller om forsikringsutbetaling, og dette bestrides av selskapet, vil det kunne foreligge en tvist som gir rett til rettshjelpsdekning.

Dersom det i forbindelse med forsikringsskjønnet oppstår uenighet om tolkning av forsikringsvilkår, om skjønnets gyldighet eller om utbetaling, og dette bestrides, kan det oppstå en tvist som gir rett til dekning. Men selve gjennomføringen av skjønnet, uten slik uenighet, gir altså ikke uten videre rett til rettshjelpsdekning 

– Dette er nok en begrensning mange ikke er klar over, sier advokat Hauge.
 
Følg opp aktivt

Ved alvorlige brannskader som omfatter store verdier, er det viktig å kontakte forsikringselskapet umiddlebart.

– Det er viktig å sette seg inn i forsikringsvilkårene. Dersom det «butter» bør du vurdere advokatbistand og undersøke mulighetene for rettshjelpsdekning på et tidlig tidspunkt, slik at man får best mulig oversikt over sine rettigheter og muligheter gjennom skadeoppgjøret, avslutter Hauge.
 
Les mer om forsikringsoppgjør her:
https://nesslundin.no/forsikringsrett/forsikringsskjonn/

Les mer om rettshjelpsforsikring her:
https://nesslundin.no/forsikringsrett/rettshjelpsforsikring/

Advokatfirmaet Ness Lundin samarbeider med Huseiernes landsforbund og tilbyr rabatterte priser til deres medlemmer.
Les mer om dette her (advokat Trond Wehn) og her (advokat Eivind Rosseland Stokke).